De l’énergie pour votre avenir

Une rente à vie. Plus une protection du capital.

Que vous preniez votre retraite plus tôt, par étapes, à 65 ans ou seulement après l’âge ordinaire de la retraite, une nouvelle étape de votre vie commence alors. Vous avez plus de temps à consacrer aux personnes et aux activités qui vous tiennent à cœur. La CPE vous aide à bénéficier d’une bonne couverture financière tout au long de cette période.

Alliez rente et sécurité

Si vous optez pour une rente de vieillesse de la CPE, vous combinez automatiquement un revenu garanti à vie avec une protection additionnelle en faveur de vos ayants droit.

Le mécanisme est le suivant: au moment de votre départ à la retraite, votre avoir de vieillesse est converti en une rente à vie. En même temps, l’intégralité de votre avoir de vieillesse disponible à cette date est déterminant pour la protection du capital.

Vous percevez votre rente de vieillesse jusqu’à la fin de votre vie, peu importe l’âge que vous atteignez. En cas de décès, la CPE examine s’il reste du capital. A cet effet, les rentes déjà versées et la valeur en capital des éventuelles rentes de survivants sont déduites de l’avoir de vieillesse initial.

S’il en résulte un solde positif, le montant correspondant peut être versé à vos ayants droit.

Exemple illustratif

Vous prenez votre retraite à 65 ans et disposez d’un avoir de vieillesse de CHF 1 million. A raison d’un taux de conversion de 5%, vous percevez une rente de vieillesse annuelle de CHF 50 000.

	CHF
Avoir de vieillesse à la retraite	1’000’000
Rente de vieillesse annuelle	50’000
Rentes perçues pendant 5 ans	250’000
Capital restant pour vos ayants droit	750’000

Il s’agit d’un exemple simplifié. En présence de droits à des rentes de survivants, la valeur en capital de celles-ci est déduite en sus.

Les atouts de la CPE

Une rente à vie: vous percevez un revenu régulier jusqu’à la fin de votre vie.
Protection supplémentaire: un éventuel capital résiduel peut être versé aux ayants droit.
Aucune réduction de rente: la protection du capital est accordée sans réduction du taux de conversion.
Protection à vie du capital: la protection du capital n’est pas limitée à un certain nombre d’années après la retraite.
Délai de réflexion: que vous optiez pour le capital ou la rente de vieillesse à capital protégé, la CPE vous accorde un délai de réflexion jusqu’à votre départ à la retraite.
Il vaut la peine de travailler plus: si vous continuez à travailler après l’âge de 65 ans, vous pouvez faire votre choix jusqu’à vos 70 ans.

Points à prendre en compte

Pesez bien le pour et le contre d’un versement en capital et d’une rente. Ces deux variantes ont leurs avantages et votre décision doit tenir compte de différents facteurs.

	Rente à capital protégé	Versement en capital
Revenu	Rente à vie	Autogestion
Flexibilité financière	Limitée	Elevée
Risque de placement	Supporté par la caisse de pension	A votre charge; connaissances spécialisées requises
Risque de longévité	Garantie à vie	Le capital pourrait ne pas suffire jusqu’à la fin de la vie
Capital pour les survivants	Capital restant possible	En principe transmissible
Prévisibilité	Capital restant possible	Dépend de l’évolution des marchés, de la consommation du capital
Temps investi	Faible	Responsabilité personnelle

Comparatif simplifié. Les modalités exactes dépendent du Règlement sur la prévoyance, de la situation personnelle et, en cas de versement en capital, de la planification financière individuelle.

Questions fréquentes

Nous privilégions les informations claires et directes. Nous répondons donc ici aux principales questions concernant la rente de vieillesse à capital protégé.

Qu’est-ce qu’une rente de vieillesse à capital protégé?

Vous percevez une rente de vieillesse à vie. En cas de décès, la CPE examine en plus si, sur l’avoir de vieillesse initialement converti en rente, un montant résiduel est encore disponible et peut être versé à vos ayants droit.
La protection du capital se traduit-elle pour moi par une rente plus basse?

Non. La CPE accorde la protection du capital sans réduction du taux de conversion.
Pendant combien de temps la protection du capital est-elle valable?

La protection du capital est prévue pour toute la vie. Un versement de capital supplémentaire n’est toutefois possible que s’il reste un solde de capital positif après déduction des prestations déterminantes.
Que se passe-t-il si une rente de conjoint ou de partenaire est versée?

Le droit aux rentes de survivants est maintenu. Leur valeur en capital est prise en compte dans le calcul du capital restant. Le versement en capital supplémentaire peut s’en trouver réduit ou ne pas avoir lieu.
L’intégralité de l’avoir de vieillesse initial est-elle transmise aux héritiers?

Non. Les rentes déjà versées et la valeur en capital des éventuelles rentes de survivants sont déduites. Un versement de capital n’a lieu que s’il reste un solde de capital positif.
A partir de quand la protection du capital s’applique-t-elle?

La CPE introduit la protection du capital pour les départs à la retraite à compter du 1^er janvier 2027. Les dispositions du Règlement sur la prévoyance déterminent les rentes de vieillesse concernées.
Puis-je aussi prendre ma retraite par étapes?

La CPE permet un départ flexible à la retraite. Nous clarifions personnellement avec vous les possibilités de retraite partielle dont vous bénéficiez et leurs répercussions sur vos prestations de vieillesse.
Où puis-je consulter ma rente de vieillesse prévisible?

Vos prestations de vieillesse prévisibles figurent sur votre certificat de prévoyance. De plus, la CPE propose des possibilités de calcul en ligne. Nous vous aidons aussi à évaluer votre situation personnelle.
Puis-je obtenir le versement d’une partie de mon avoir de vieillesse sous forme de capital et percevoir le reste sous forme de rente?

Oui, c’est possible. La protection du capital se rapporte alors à la partie de l’avoir de vieillesse qui a été convertie en rente.

Délai de réflexion

Que vous optiez pour le capital ou la rente de vieillesse à capital protégé, la CPE vous accorde un délai de réflexion jusqu’à votre départ à la retraite. Si vous continuez à travailler après l’âge de 65 ans, vous pouvez faire votre choix jusqu’à vos 70 ans.

Nos conseillers et conseillères client sont là pour répondre à vos questions.

De l’énergie pour la prochaine étape de votre vie?

Notre service des assurances se fera un plaisir de vous conseiller.
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